신용등급 점수표
신용점수 구간
신용카드 발급조건 신용점수 조회
2021년부터 신용등급 제도가 신용점수로 바뀌었습니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙한 분들이 많아서 신용카드 발급 등 신용 기준 설명에서는 아직 신용등급과 함께 사용하고 있습니다. 신용등급별로 신용점수는 몇 점인지 신용등급 점수표를 알아보고 신용카드 발급조건 신용점수, 개인신용평점과 신용점수 조회방법에 대해서 자세히 살펴보겠습니다.
⭐ 신용등급 점수표 신용카드 발급조건 목차
1. 신용등급과 신용점수
개인의 신용등급은 1등급에서 10등급까지로 구분되어 있었는데요. 2021년 1월부터 신용등급 제도는 개인 신용평가회사에서 계산한 신용평점을 이용한 신용점수 제도로 바뀌었습니다.
신용등급 제도에서 신용점수 제도로 바뀐 이유는 신용등급으로 나누는 범위가 너무 넓었기 때문입니다. 예를 들어 신용등급 6등급 하위자와 7등급 상위자를 신용점수로 계산하면 등급간 점수가 1~2점 밖에 차이가 나지 않습니다. 그렇지만 7등급 상위자는 7등급이라는 이유로 신용카드 발급이나 대출을 하는 데 어려움이 있었습니다.
이런 부분을 보완하기 위해서 금융위원회는 개인 신용점수 제도를 도입해서 신용점수 1점 단위로 더 섬세하게 개인의 신용을 평가하도록 했습니다.
2. 신용점수 계산 방식
신용은 현재의 지불 능력이나 자산 가치를 바탕으로 돈을 빌리거나 서비스를 이용한 다음 미래에 갚을 수 있는 능력을 말합니다.
신용정보는 한 개인의 신용카드 발급이나 현금서비스 내역, 대출 거래 내역 등 모든 신용 거래 내역을 모은 것입니다. 이런 신용정보를 바탕으로 개인 신용평가회사(CB)가 개인 신용평점을 계산해서 산정합니다.
신용점수는 개인의 모든 신용정보를 종합해서 앞으로 1년 안에 90일 이상 장기연체 등이 발생할 위험도를 점수로 수치화 합니다. 개인신용평점, 신용점수를 계산하는 주요 사항은 현재 부채 수준, 연체 유무, 과거 대출 상환 이력, 신용카드 또는 체크카드 거래 내역 등이 포함됩니다. 신용점수는 만 18세 이상인 사람이 금융거래를 시작할 때부터 계산됩니다.
신용점수는 1점에서 1000점까지로 되어 있으며 1000점에 가까울 수록 신용이 높습니다. 1점에 가까울수록 신용이 낮아 대출을 받거나 신용카드를 발급할 때 거절될 수 있습니다.
단순히 소득이 높다고 신용점수가 높은 것은 아니며 신용점수는 개인의 신용거래 실적을 기준으로 평가됩니다. 그래서 현금 거래만 하는 것 보다는 신용카드를 연체 없이 사용한 내역과 같은 신용거래 기록이 있는 것이 신용점수를 높이는 데 유리합니다.
3. 신용등급 점수표
신용점수를 산정하는 대표적인 개인신용평가회사(CB)는 두 회사로 나이스 지키미(NICE 평가정보)와 올크레딧(KCB 코리아크레딧뷰로)입니다.
개인 신용평가회사에서 산출한 개인 신용평점을 바탕으로 은행, 카드사, 보험사, 저축은행, 대부업체 등의 금융회사들은 자체 신용평점 시스템(Credit Scoring System, CSS)을 만들어 고객의 신용평가를 합니다.
그리고 이 신용평점 시스템으로 대출한도, 대출금리, 신용카드 발급 여부 등을 결정합니다. 이제 금융회사에서는 신용등급이 아니라 신용점수를 사용하지만 고객의 이해를 돕기 위해 신용등급도 함께 표기하고 있습니다.
신용점수에 따른 신용등급은 몇 등급인지 아래에서 알아보세요.
✅ 신용등급 점수표 신용점수별 등급
| 신용등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧 (KCB) |
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
나이스와 올크레딧 두 회사의 2022 신용점수 등급표는 약간의 차이가 있습니다. 신용등급 2등급 점수를 보면 올크레딧 신용점수 기준이 더 높습니다. 하지만 4등급 이후로는 나이스 신용평가의 기준이 더 높아서 신용점수 530점의 경우 나이스는 8등급, 올크레딧은 7등급이 됩니다.
✅ 나이스 지키미 신용등급 점수표 (NICE)
- 900점-1000점
- 870점-899점
- 840점-869점
- 805점-839점
- 750점-804점
- 665점-749점
- 600점-664점
- 515점-599점
- 445점-514점
- 0점-444점
✅ 올크레딧 신용등급 점수표
(KCB, 코리아크레딧뷰로)
- 942점-1000점
- 891점-941점
- 832점-890점
- 768점-831점
- 698점-767점
- 630점-697점
- 530점-629점
- 454점-529점
- 335점-453점
- 0점-334점
4. 신용카드 발급조건 신용점수
신용점수는 신용카드 발급, 서민금융상품 지원, 중금리 대출 등의 대상 기준으로 사용됩니다. 신용카드 발급 기준 신용등급 6등급 점수는 아래와 같습니다.
⭐ 신용카드 발급 기준 신용점수
- 신용등급 1등급 ~ 6등급
- NICE 나이스 신용점수: 최소 570점 이상
- 올크레딧 신용점수: 최소 541점 이상
2022년 4월 공시
유효기간: 22.04.01~23.03.31
신용평가사 기준이며 각 금융회사별로 실제 심사 기준은 다를 수 있습니다. 신용점수는 매년 4월 1일 전년도 전국민의 신용점수 분포를 반영해서 다시 산정되어 공시됩니다.
신용카드 발급심사는 여신금융협회의 「신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준」에 따라 이루어지며, 금융감독원의 관리, 감독을 받습니다.
이 모범 규준에 따른 신용카드 발급기준은 다음과 같습니다.
- 신용카드 발급심사 기준일 현재 민법에서 정한 성년 연령 이상일 것
- 신용카드 발급심사 기준일 현재 월 가처분소득이 50만원 이상이고, 개인신용평점의 상위누적 구성비가 93% 이하이거나 장기연체 가능성이 0.65% 이하일 것 (신용등급 1등급~6등급 이내)
- 신용카드 업자의 신용카드 신청평점기준(ASS: Application Scoring System)을 충족할 것
보유한 신용카드 중 3개 기관 이상에서 현금 서비스, 카드론, 리볼빙 등 카드대출을 이용하고 있는 경우 또는 금융기관에 연체채무가 있는 경우는 신청평점기준을 충족하지 못하는 것으로 간주합니다.
✅ 신용카드 발급조건 신용점수 계산 근거
1. 장기 연체 가능성: 나와 같은 신용점수를 가진 1000명이 대출했을 때, 1년 안에 90일 이상 돈을 갚지 못할 것으로 예상되는 사람들의 숫자를 나타내는 통계입니다. 0.01~2.00% 사이의 숫자로 나타내며 숫자가 작을수록 신용도가 좋습니다. 신용등급 1등급의 경우 약 0.06% 정도입니다.
2. 상위누적 구성비: 전 국민을 대상으로 비교할 때 0~100%의 백분율로 표현되는 지표입니다. 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다.
더 자세한 신용점수 상승과 하락 이유에 대해서는 다음 글을 참고하세요.
✅ 카드사별 신용카드 발급조건
5. 신용점수 조회
신용등급 점수 조회는 개인신용평가회사의 무료 신용조회 서비스를 이용하면 됩니다. 올크레딧과 NICE지키미에서 할 수 있으며 4개월에 한 번씩 1년 간 총 3회까지 무료로 확인 가능합니다. 신용점수 조회는 신용점수에 부정적인 영향을 받지 않으므로 안심하고 조회해도 됩니다.
토스, 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 페이코에서는 올크레딧(KCB)와 공식 제휴를 맺고 신용점수 조회 서비스를 무료로 제공합니다. 올크레딧에서는 1년에 3번 만 무료조회할 수 있지만 금융 앱들에서는 횟수에 제한 없이 신용점수 무료조회를 할 수 있습니다.
⭐ 더 자세한 신용등급 무료조회, 신용점수 조회는 다음 글을 참고하세요.
👉신용등급 무료조회 신용점수 조회 방법 나이스 올크레딧 토스
⭐ 신용등급 올리는 방법, 신용점수 높이는 방법은 다음 글을 참고하세요.
지금까지 신용점수별 등급, 신용등급 점수표 나이스 지키미, 올크레딧, 토스 신용점수별 등급, 신용카드 발급 신용점수에 대해서 알아보았습니다.
다음 글도 참고해보세요.
