NICE 나이스 신용점수 올리기 팁
KCB 올크레딧 신용점수 빨리 올리는법
금융기관에서 대출을 받을 때 신용점수에 따라서 대출의 한도와 대출 금리가 달라집니다. 그래서 신용점수 관리가 중요한데요. 단기간 신용점수 올리기, 신용등급 올리는 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
신용점수를 결정하는 곳은 개인 신용평가회사(CB, Credit Bureau)입니다. 나이스 지키미(NICE), 올크레딧(KCB), SCI평가정보 등의 신용평가회사가 있으며 이들 회사에서 신용점수를 계산할 때 기준으로 삼는 요소들이 있습니다.
🔔 신용점수 평가 요소
- 연체를 한 이력이 있는가?
- 신용카드 등의 신용 거래 실적은?
- 현재 부채 규모는 얼마나 되는가?
- 신용 거래 기간은 오래 되었는가?
- 공과금, 세금 등을 성실하게 납부했는가?
이런 신용점수 평가 요소들을 잘 알아서 대처한다면 신용점수를 빠르게 올릴 수 있습니다.
⭐ 신용점수 올리기 신용등급 올리는 방법 목차
- 신용점수 올리기 방법 : 현명한 신용카드 사용법
- 신용점수 올리기 방법 : 연체하지 않기
- 신용점수 올리기 방법 : 대출 줄이기
- 신용점수 올리기 방법 : 신용거래 기간 늘리기
- 신용점수 올리기 방법 : 공과금 성실 납부
- 신용점수 올리기 방법 : 마이너스 통장 관리
- 신용점수 올리기 방법 : 보험료 납부 내역
1. 현명한 신용카드 사용법
신용카드 대금을 연체하지 않고 3년 정도 오래 사용한다면 신용 거래 실적이 쌓여 신용점수를 올릴 수 있습니다. 신용카드가 몇 개인지는 신용점수와 상관이 없지만 신용카드의 한도는 꼭 체크해야 합니다. 카드 한도에 꽉 맞춰 사용하는 것 보다는 최대 사용한도의 30%에서 50%정도 사용하는 것이 좋습니다.
그리고 카드 할부는 남은 금액이 채무로 간주되므로 과다하게 사용하지 말고 돈을 모아서 일시불로 결제하도록 합니다. 그리고 카드론과 현금서비스는 될 수 있으면 받지 않는 것이 좋습니다. 카드론 평균 금리는 연 13% 정도이며, 현금서비스는 연 17% 정도의 고금리 대출이기 때문에 신용점수에 부정적으로 반영됩니다.
⭐ 체크카드를 한 달에 30만 원 이상 12개월 동안 사용하면 최대 40점의 신용점수를 올릴 수 있습니다. 하지만 최근 6개월 내 현금서비스 이용 이력이 있다면 체크카드 사용내역이 신용점수에 반영되지 않습니다.
2. 연체하지 않기
현재 얼마나 오래 많이 연체하고 있는지와 과거의 채무를 상환한 이력은 신용점수 평가 요소입니다. 연체하고 있던 대출이나 신용카드 대금을 갚고 다시 연체하지 않는다면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 연체를 상환한 후 시간이 지날수록 신용점수는 높아집니다.
연체는 30만원 이상이면서 90일 미만의 단기 연체와 장기 연체로 나뉩니다. 100만원 이상을 90일 이상 연체한 장기 연체는 돈을 갚아도 최장 5년 동안 신용점수에 반영됩니다.
- 단기 연체 : 연체 금액 30만원 이상, 연체 일수 30일 이상 ~ 90일 미만
- 장기 연체 : 연체 금액 100만원 이상, 연체 일수 90일 이상
10만원 이상의 금액 5 영업일 이상 연체할 경우 연체 기록이 신용평가회사에 남습니다. 다른 연체가 있다면 이 기록과 함께 신용점수에 나쁜 영향을 줄 수 있으니 연체되지 않도록 합니다.
국세, 지방세, 통신 요금, 과태료, 국민연금, 건강보험 등이 50만원 이상 미납 연체되어도 3년간 기록에 남고 신용점수가 낮아질 수 있습니다.
3. 대출 줄이기
현재 있는 대출을 부분 상환하거나 전액 상환하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 대출은 고금리 대출, 오래된 대출부터 갚는 것이 좋습니다. 또 대출 개수가 너무 많으면 신용점수가 낮아질 수 있으니 여러 개의 대출을 하나의 대환대출로 전환해보는 것도 신용점수 올리는 방법입니다.
그리고 저축은행이나 대부업체 등 제 2 금융권의 고금리 대출은 상환 이후에도 대출 이전 신용점수로 올리는 데에는 일정 기간이 필요합니다. 따라서 고금리 대출보다 1 금융권 대출, 정부지원 저금리 대출 등을 이용하는 것이 신용점수 상승에 유리합니다.
4. 신용거래 기간 늘리기
신용카드 사용, 대출 상환 등의 신용거래 실적이 전혀 없으면 신용평가 정보가 부족하기 때문에 재산과 연봉이 많아도 신용점수를 올리기 어렵습니다. 연체 없이 사용한 신용카드 사용 기간, 1 금융권 담보대출 상환 등의 신용거래 실적이 쌓인다면 신용점수가 올라갑니다.
주거래 은행은 1 금융권으로 정하는 것이 좋은데요. 1 금융권은 시중은행(신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행 등), 특수은행(IBK기업은행, 농협은행), 지방은행, 외국계 은행, 인터넷 전문은행(카카오 뱅크, 케이 뱅크) 등이 있습니다.
5. 공과금 성실 납부
국세, 지방세, 국민연금, 건강보험 등 공과금과 통신료, 아파트 관리비, 과태료 등을 2건 이상, 6개월 넘게 성실하게 납부한 영수증 내역을 제출하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이와 같은 비금융 거래 실적은 👉NICE나이스 지키미와 👉올크레딧, 핀테크 앱을 이용해서 제출 가능합니다.
핀테크 앱인 토스, 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 페이코는 아래에서 바로가기할 수 있습니다.
6. 마이너스 통장 관리
신용카드 사용한도는 최대로 설정하는 것이 좋지만 마이너스 통장은 한도금액이 대출 채무액으로 산정됩니다. 마이너스 통장의 한도금액을 꼭 필요한 만큼만 설정하고 사용해야 하며 사용하지 않는 통장은 없애는 것이 신용점수 관리에 도움이 됩니다.
7. 보험료 납부 내역
손해보험, 생명보험, 실손보험 등 매달 납부하는 보험료 내역으로 신용점수를 올릴 수 있습니다. 밀리지 않고 보험료를 꾸준히 낸다면 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 자세한 내용은 👉올크레딧 사이트를 참고하세요.
특히 교보생명은 가입이력을 계산해서 보험을 오래 유지한 고객의 신용점수를 올리도록 자동으로 반영됩니다.
✅ 신용점수 올리기 팁 요약
- 현명한 신용카드 사용법
- 연체하지 않기
- 대출 줄이기
- 신용거래 기간 늘리기
- 공과금 성실 납부
- 마이너스 통장 관리
- 보험료 납부 내역
지금까지 신용점수 올리기, 신용등급 올리는 방법 7가지에 대해서 알아보았습니다. 신용점수 등급표와 신용점수 조회 방법, 신용카드 발급조건에 대해서는 다음 글을 참고하세요.
각각의 신용점수에 대해서는 다음 글을 참고하세요.
