신용점수 상승 하락
신용점수 평가 요소
신용점수 750점 대출
주택 구입에 필요한 대출의 한도와 이자율, 신용카드 발급 등에는 신용점수가 기준이 되는데요. 신용점수는 어떻게 정해지는 것일까요? 신용점수 600점 700점 750점 800점 850점 900점 1000점 등의 평가 기준 항목들과 신용점수 상승 및 하락 이유, 신용점수에 따른 대출 이자율, 신용카드 발급 기준 신용점수 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
⭐ 신용점수 600점 700점 750점 800점 900점 1000점 상승 하락 이유 대출 가능 목차
- 신용점수 600점 700점 800점 900점 1000점 평가 항목
- 신용점수 1000점 900점 800점 700점 600점 상승 하락 이유
- 신용점수 600점 700점 750점 800점 900점 1000점 대출 및 신용카드 발급
개인의 신용점수 평가, 신용평점의 결정은 개인 신용평가회사(CB, Credit Bureau)에서 합니다. 대표적으로 나이스 지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)의 두 신용평가회사의 신용점수 기준을 주로 사용합니다.
신용평가회사에서 신용점수를 어떻게 600점 700점 800점 900점 1000점으로 결정할까요?
1. 신용점수 600점 700점 800점 900점 1000점 평가 항목
신용점수를 평가하는 항목에는 아래의 4가지가 있습니다.
- 상환 이력
- 신용 거래 형태
- 현재 부채 규모
- 신용 거래 기간
위의 4가지 이외에 공과금, 세금 등의 비금융거래 성실 납부실적이 있으면 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다.
⭐ 나이스 NICE 지키미, 올크레딧(KCB) 신용점수 평가 항목 & 비중
| 평가 항목 | 상세 내용 | 나이스 | 올크레딧 |
|---|---|---|---|
| 상환이력 | 연체 및 채무 상환 이력 | 30.6% | 28% |
| 신용 거래 형태 | 대출 및 카드 이용 형태 | 29.7% | 32% |
| 현재 부채 규모 | 대출 거래 내역 채무 보증 내역 | 26.4% | 26% |
| 신용 거래 기간 | 카드 보유 기간 대출 거래 기간 | 13.3% | 14% |
| 계 | 100.0% | 100% |
위 표를 보면 나이스 지키미는 상환이력을 가장 높은 비율로 평가하지만 올크레딧은 신용 거래 형태를 더 중요하게 생각한다는 것을 알 수 있습니다.
또한 재산과 소득이 아무리 많더라도 신용카드를 사용하지 않고 현금만 사용한다면 신용점수가 낮을 수 있습니다. 재산, 소득 금액, 직장 등의 정보는 신용점수 평가에 활용되지 않기 때문입니다. 신용점수 평가 항목과 신용점수 상승 하락 이유에 대해서 더 자세히 살펴보겠습니다.
2. 신용점수 1000점 900점 800점 700점 600점 상승 하락 이유
신용점수 평가 항목 1. 상환 이력
현재 채무를 연체하고 있거나 과거의 채무를 상환한 이력에 대해서 600점 700점 800점 900점 1000점 등으로 신용점수를 평가하게 됩니다.
- 신용점수 상승 : 연체하고 있던 채무를 갚고 다시 연체하지 않으면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
- 신용점수 하락 : 연체 기간이 장기일수록, 연체금액이 클수록, 연체 횟수가 많을수록 신용점수가 하락합니다. 90일이 넘는 장기 연체의 채무가 있다면 신용점수는 350점 이하가 일반적입니다. 100만원 이상 3개월의 장기 연체는 돈을 갚아도 최장 5년 동안 신용점수에 영향을 미칩니다.
일부 장기연체정보, 세금 체납 정보, CB 연체정보 등은 활용기간이 3년입니다. 연체를 상환한 후 시간이 지날수록 부정적 평가 요인이 줄어 신용점수는 높아집니다. 하지만 이때 추가 연체가 생기지 않도록 주의하셔야 합니다.
단기연체의 기준은 30만 원 이상 90일 미만의 연체이며 장기연체 기준은 100만원 이상 90일 이상 연체입니다. 10만 원 미만 또는 연체기간 5 영업일 미만의 정보는 신용평가에 반영되지 않습니다.
신용점수 평가 항목 2. 신용 거래 형태
신용카드 사용을 어떻게 하는가에 따라서 신용점수가 상승하거나 하락합니다.
- 신용점수 상승 : 신용카드를 연체 없이 꾸준히 오랫동안 적정한 금액을 사용한다면 신용점수를 600점에서 700점 800점 900점 1000점으로 올릴 수 있는 긍정적인 요인이 됩니다. 신용카드를 재발급 받거나 신용카드를 여러 개 발급 받아도 신용점수에 영향이 없습니다.
- 신용점수 하락 : 습관적으로 과다하게 카드 할부를 이용하는 것은 갚아야 할 채무를 계속 높게 유지하는 것으로 일시불보다 신용점수에 부정적 영향을 줍니다. 그리고 카드론, 현금서비스를 너무 많이 사용하면 신용점수가 하락합니다.
⭐ 체크카드 이용실적도 신용점수에 반영됩니다. 하지만 최근 6개월 내 현금서비스 이용 이력이 있다면 체크카드 사용내역이 신용점수에 반영되지 않습니다.
신용점수 평가 항목 3. 현재 부채 규모
현재 대출이나 보증의 규모가 너무 크다면 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용점수 상승 : 대출을 부분 또는 전액 상환하면 신용점수가 상승합니다. 보증도 해소가 되면 신용점수 상승에 긍정적 요인입니다.
- 신용점수 하락 : 현재 부채 규모가 클수록, 부채 또는 보증의 건수가 많을수록 신용점수가 하락합니다.
또한 대출의 종류와 개인별 대출 이자 수준에 따라 신용점수가 달라집니다. 고금리 대출의 비중이 높을수록 신용평가에 부정적인 영향을 미칩니다.
⭐ 저축은행이나 대부업체 등 제 2 금융권의 고금리 대출은 상환을 한 이후에도 신용점수에 안 좋은 영향을 미치기 때문에, 금리가 높은 대출부터 갚는 것이 신용점수 관리에 도움이 됩니다. 고금리 대출을 갚은 이후 연체 없이 신용 거래를 하면 신용점수가 오를 수 있지만, 대출 이전의 신용점수를 회복하는 시간이 오래 걸립니다.
신용점수 평가 요소 4. 신용거래 기간
- 신용점수 상승 : 신용카드 보유, 대출, 보증 등을 시작한 후 신용거래 기간은 시간이 길수록 신용점수 올리기에 긍정적인 요인이 됩니다.
- 신용점수 하락 : 대출, 보증, 신용카드 등의 실적이 전혀 없다면 신용을 평가할 수 있는 정보가 부족하기 때문에 좋은 신용점수를 받기 어렵습니다. 파산으로 인한 면책이나 개인회생 정보는 등록 후 5년간 신용점수에 영향이 있으며, 기록이 삭제되면 활용되지 않습니다.
신용점수 평가 요소 5. 비금융거래 실적
- 신용점수 상승 : 통신요금, 아파트 관리비, 국민연금, 건강보험 등을 성실하게 납부한 내역을 제출하면 신용점수에 가산점을 받을 수 있습니다. 국세청 소득금액 증명 제출을 하면 신용점수 상승 요인입니다. 소득 금액이 아니라 소득 여부만 확인합니다.
- 신용점수 하락 : 국세, 지방세, 관세, 각종 과태료 등을 연체할 경우 상환하더라도 3년간 신용점수 하락의 영향이 있습니다.
3. 신용점수 600점 700점 750점 800점 900점 1000점 대출 및 신용카드 발급
신용점수(신용등급)가 높을수록 더 높은 대출 한도와 더 낮은 대출 이자로 계약할 수 있습니다. 신용점수가 750점이라면 1 금융권 대출이 가능하지만 가지고 있는 총부채가 연봉 수준일 경우에만 가능합니다. 부채가 연봉을 넘으면 2 금융권에서 대출을 신청해야 합니다.
신용등급 7등급 이하 (KCB 530점∼629점, NICE 600점∼664점) 개인은 사실상 1 금융권 대출이 어렵습니다. 신용점수가 600점 500점 정도로 낮다면 국가에서 지원하는 대출 상품인 서민금융상품을 이용하는 것이 유리합니다.
⭐ 서민금융상품 이용 가능 신용점수는 나이스 NICE 지키미 744점 이하, 올크레딧(KCB) 700점 이하입니다.
⭐ 신용카드 발급 가능 점수는 나이스 NICE 지키미 570점 이상, 올크레딧(KCB) 541점 이상입니다. 2022년 4월 1일 공시 내용이며 2023년 3월 31일까지 유효합니다. 신용점수를 기준으로 각 금융회사들의 정책에 따라 실제 심사 기준이 달라집니다.
신용점수 등급표와 신용카드 발급 신용점수 무료조회는 다음 글을 참고하세요.
👉신용등급 점수표 구간 신용카드 발급조건 신용점수 조회
신용카드로 받을 수 있는 카드론도 신용점수에 따라서 이자율이 달라집니다. 예를 들어서 KB국민카드의 장기카드대출 카드론 금리표를 살펴보겠습니다. 국민카드는 올크레딧(KCB)의 신용점수를 사용합니다.
(2023년 1월 31일 기준)(단위: %)
| 신용점수 (KCB) | 900점 초과 | 801~ 900점 | 701~ 800점 | 601~ 700점 | 501~ 600점 | 401~ 500점 |
| 금리% | 12.24 | 13.90 | 15.23 | 16.23 | 18.07 | 19.90 |
신용점수 900점 초과와 신용점수 400점 대의 카드론 이자율이 거의 두 배의 차이가 납니다. 더 자세한 내용은 👉KB국민카드 사이트를 참고하세요.
지금까지 신용점수 600점 700점 750점 800점 850점 900점 1000점 등의 평가 기준 항목들과 신용점수 상승 및 하락 이유, 신용점수에 따른 대출 이자율, 신용카드 발급 기준 신용점수에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었으면 합니다.
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